中國銀行業(yè)總資產(chǎn)近470萬億元

中國人民銀行行長潘功勝9月22日在國新辦舉行的“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會上介紹，“十四五”期間，我國金融事業(yè)取得新的重大成就。截至今年6月末，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)近470萬億元，位居世界第一;股票、債券市場規(guī)模位居世界第二;外匯儲備規(guī)模連續(xù)20年位居世界第一。

近年來，銀行業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)步增長，這不僅體現(xiàn)為總量的合理擴張，更反映在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化上。通過聚焦主業(yè)、回歸本源，資金投向更加注重服務(wù)實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域，對制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、普惠金融等領(lǐng)域的支持力度不斷加大。與此同時，行業(yè)風(fēng)險抵御能力顯著提升，資本充足水平保持穩(wěn)健，風(fēng)險撥備制度進(jìn)一步完善，不良資產(chǎn)處置機制日益成熟，為應(yīng)對各類內(nèi)外部沖擊奠定了堅實基礎(chǔ)。

中國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

據(jù)金融監(jiān)管總局網(wǎng)站數(shù)據(jù)，2025年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額467.3萬億元，同比增長7.9%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額204.2萬億元，同比增長10.4%，占比43.7%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額75.7萬億元，同比增長5%，占比16.2%。

2025年二季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額36萬億元，同比增長12.3%。普惠型涉農(nóng)貸款余額13.9萬億元，較年初增加1.1萬億元。

2025年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬億元，較上季末減少24億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.49%，較上季末下降0.02個百分點。2025年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額226.8萬億元，其中正常類2貸款余額221.8萬億元，關(guān)注類2貸款余額5萬億元。

2025年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.2萬億元。2025年二季度末，平均資本利潤率為8.19%。平均資產(chǎn)利潤率為0.63%。2025年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為7.3萬億元，較上季末增加1269億元;撥備覆蓋率為211.97%，較上季末上升3.84個百分點;貸款撥備率為3.16%，較上季末上升0.01個百分點2025年二季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率3為15.58%,較上季末上升0.30個百分點;一級資本充足率為12.46%,較上季末上升0.28個百分點;核心一級資本充足率3為10.93%,較上季末上升0.24個百分點。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年中國銀行業(yè)全景調(diào)研與投資趨勢預(yù)測報告》分析：

隨著市場飽和度逐漸增加，以及消費者信貸觀念的理性回歸，部分傳統(tǒng)消費信貸產(chǎn)品面臨增長壓力。這一變化既反映出市場需求結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也暴露出部分業(yè)務(wù)模式與當(dāng)前消費趨勢之間的不適應(yīng)性。如何在控制風(fēng)險的前提下，創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品與服務(wù)模式，滿足多元化、場景化的消費需求，成為行業(yè)需要重點探索的課題。

面對規(guī)模增長與結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重任務(wù)，銀行業(yè)正積極探索轉(zhuǎn)型路徑。一方面，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需要通過精細(xì)化管理提升效率，挖掘存量市場潛力;另一方面，新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的布局成為突破增長瓶頸的關(guān)鍵。利率市場化改革的深入推進(jìn)，使得傳統(tǒng)盈利模式面臨挑戰(zhàn)，中間業(yè)務(wù)、財富管理、金融科技等領(lǐng)域的創(chuàng)新成為新的增長點。在這一過程中，如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險、短期利益與長期發(fā)展，如何在服務(wù)實體經(jīng)濟與自身可持續(xù)發(fā)展之間找到平衡點，考驗著行業(yè)的戰(zhàn)略智慧與執(zhí)行能力。

城市商業(yè)銀行作為銀行業(yè)體系的重要組成部分，憑借區(qū)域性與地方性特征，在服務(wù)地方經(jīng)濟、支持中小微企業(yè)方面發(fā)揮著不可替代的作用。其決策鏈短、機制靈活的優(yōu)勢，使其能夠快速響應(yīng)地方市場需求，提供個性化金融服務(wù)。然而，也面臨著競爭同質(zhì)化、貸款業(yè)務(wù)集中度高等挑戰(zhàn)。為此，城市商業(yè)銀行正積極探索差異化發(fā)展路徑，通過聚焦區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)、加強涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)探索、深化社區(qū)金融服務(wù)等方式，強化核心競爭力，實現(xiàn)與大型銀行的互補發(fā)展。

利率市場化改革對銀行業(yè)的經(jīng)營模式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，尤其是對中小銀行而言，面臨著更大的利率風(fēng)險管理壓力和盈利空間挑戰(zhàn)。為應(yīng)對這一變革，行業(yè)普遍加快轉(zhuǎn)型步伐，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升定價能力、加強成本管理等方式，增強利率風(fēng)險應(yīng)對能力。同時，積極探索金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，拓展多元化收入來源，降低對傳統(tǒng)利差業(yè)務(wù)的依賴，推動盈利模式從規(guī)模驅(qū)動向價值驅(qū)動轉(zhuǎn)變。

中國銀行業(yè)發(fā)展趨勢展望

展望未來，中國銀行業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)以下趨勢：一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型將向縱深推進(jìn)，科技與金融的融合將從技術(shù)應(yīng)用層面上升到戰(zhàn)略層面，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)將全面賦能業(yè)務(wù)流程再造、風(fēng)險管理優(yōu)化和客戶體驗提升。二是綠色金融與普惠金融將成為可持續(xù)發(fā)展的重要引擎，通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，引導(dǎo)更多金融資源流向綠色產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益的統(tǒng)一。三是國際化發(fā)展步伐將更加穩(wěn)健，在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)、參與全球金融合作中，不斷提升國際競爭力與影響力。

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